化身“币圈银行”虚拟货币钱包吸引客户

本报记者郑宇北京报道

在各种真真假假的新闻轰炸下怎么申请虚拟币钱包，虚拟货币市场的投机活动空前活跃，交易量持续攀升，比特币网络严重拥堵。

除了挖矿之外，虚拟货币还以法定货币在场外交易。在场外交易模式中，银行渠道成为虚拟货币交易的重灾区。

日前，部分银行表示，将对通过银行账户划转虚拟货币相关交易资金采取暂停账户等措施。在央行官员公开表示央行正在研究比特币和稳定币的监管规则后，外界将上述消息视为强烈监管信号的延续。

令人意外的是，一向以“技术中立方”着称、隐藏在虚拟货币“交易所”背后、法律风险突出的虚拟货币钱包公司却率先跳出来，试图在银行的封锁下利用投机者。既想一夜暴富又害怕银行冻结卡，顺势推出一种声称能防止银行冻结的新交易模式。

值得一提的是，在监管声明和银行遏制的攻击下，比特派钱包（BITPIE Limited）自称为“派银行”，并高调推广匹配用户用银行卡买卖虚拟货币的功能。比特派钱包这次逆势而上的意图是什么？

不怕监管

在虚拟货币的世界中，“钱包”是管理密钥的工具。密钥分为私钥和公钥。私钥用于对交易进行签名，可以证明用户对交易的输出权。“钱包”有一个一一对应的“钱包地址”，可以简单理解为一个钱包就是一张银行卡，一个钱包地址就是一个银行卡号。

由于虚拟货币“交易所”可以通过账号和密码登录，虽然用户知道自己的银行卡号（钱包地址），但用户并没有钱包地址对应的私钥。这意味着用户并不真正持有交易的输出权，只能无条件地信任“交易所”。

虽然使用“钱包”是否安全仍有待观察，但长期以来怎么申请虚拟币钱包，“钱包”吸引了许多对将钱放在虚拟货币“交易所”感到不安的用户。这些“钱包”功能简单，仅限于管理私钥。

然而，当币圈疯狂行情的情感渲染和盈利能力远不及“交易所”时，“钱包”公司开始坐不住了，不再满足于仅仅管理钥匙，而是以一些借口疯狂吸引客户，并在此基础上向用户宣传收益产品，引导用户筹集资金投资于生息资产。

“你知道币圈冻结卡的风潮有多大吗？这次破卡操作让倒卖银行卡的灰人暗暗为行业担忧，我们（比特派钱包）目前有零冻结卡。” " 2021年初以来，比特派钱包不遗余力地在官方微博上吸引客户。

所谓“破牌”行动，是指2020年底，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、人民银行联合印发《关于严厉打击和处理非法买卖电话卡和银行卡违法犯罪活动的通知》，以“零容忍”态度，严厉打击非法买卖“两张卡”（银行卡和电话卡） ，进一步加强行业监管，在全国范围内严惩涉“两证”违法行为，进一步推进“两证”违法犯罪活动。全力切断“两张牌”非法交易的黑灰色产业链。

一位法人曾告诉记者，由于打击“双卡”犯罪的余波，近期电信行业监管部门、人民银行、公安机关加强了对银行卡流向的管控。资金。司法机关的优先事项之一。

除了吸引客户，比特派钱包还公然与银行“唱反调”。

5月7日，中信银行关于禁止账户用于比特币交易的声明登上微博热搜榜。声明称，一旦发现比特币、莱特币等虚拟货币交易相关资金已通过中信银行账户划转，公司有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

5月10日，比特派官方公开了其虚拟货币买卖撮合功能，称可以防止国内用户账户被银行冻结。它还表示，有相应的方法可以避免银行的反向冻结。

不过，当记者联系比特派钱包询问防卡功能是否有效，是否知悉央行等七部委关于彼此之间不得从事虚拟货币兑换的要求时，比特派钱包官方悄悄删除了前一天的“提现”。“冻结卡”宣传（提款原指将资金从交易账户转移到银行账户的过程，这里指将虚拟货币出售给他人，并在银行账户中将其转换为法币）。

法律风险

业界共识是，“钱包”是一种中立的商业行为。即“钱包”保存用户的密钥，帮助用户更方便地进行虚拟货币交易。

但是，如果加入其他虚拟货币收益服务，上述情况将发生巨大变化。

“建议国内大陆‘钱包’技术供应商，不仅要抑制其对增值服务的渴望，还要做好反洗钱等工作，防止其被视为共同犯罪。” 中国银行法学研究会理事曾小萨 笔者提醒，一般情况下，支持“钱包”的技术是一种中立的商业行为。但技术并不总是中立的。有时，中立的业务和帮助犯罪分子只是一线之差。一不小心，就会站在法律的对立面。

值得注意的是，2021年1月20日，比特派钱包发布公告称，比特派财富（投资获取收益产品）上线8个月以来，为用户累计收益近124万美元（泰达币，TEDA）。即一种被称为锚定美元的虚拟货币，按当前汇率折合人民币约800万元）。“相关产品的本息已分配至用户的派银行。”

比特派钱包APP显示，当用户完成KYC认证并上传电子社保卡、银行对账单等资料，并通过审核后，平台可以匹配用户以特定模式买卖Tether。最后，用户可以通过比特派钱包的“货币兑换”功能将Tether兑换成比特币、以太坊、莱特币等虚拟货币。

记者看到，在比特派钱包APP中，它自称为“派银行”，为用户提供匹配和使用银行卡交易虚拟货币的服务。在“派银行”功能下，还推出了与虚拟货币相关的借贷、财富（质押币获得收益）等产品和服务。

有律师表示，使用虚拟货币进行借贷和投资，似乎不涉及法币交易。但问题是，如果深入到源头，购买这些虚拟币的资金仍然是法币（包括挖矿，还需要购买法币的虚拟币矿机）。所谓不涉及法币交易是自欺欺人，是明显的伪命题。刑事监管的特点之一是“实质性认定”，希望货币交易不能达到规避集资刑事监管的目的。

那么，为什么“钱包”不愿意在技术上保持中立，不得不承担风险，最终提供增值服务呢？

值得注意的是，由于比特币的网络交易平台、流程和规则缺乏监管和法律保护，行业缺乏监管和规则。在币圈的共识中，高管的身份是否透明，人是否在国内，是虚拟货币相关服务安全的重要判断因素。

比特派官网并未透露管理团队的详细情况，仅表示该公司于2015年在塞舌尔共和国注册，团队由来自世界各地的专家组成，为用户提供资产管理服务服务等等。

事实上，虚拟货币“钱包”生息资产的披露问题和真实性风险，也导致涉案投资者赔钱。

此前，一个虚拟货币钱包“Plus Token”在吸引超过200万用户后，突然暂停提现并“逃跑”，不少国内投资者深受影响。

据央视报道，公安机关立案侦破“Plus Token”案，该案以比特币等虚拟货币为交易媒介，以提供数字货币增值服务为幌子，承诺高额返利，吸引群众参与。涉案虚拟货币总价值超过400亿元。“其联合创始人身份被披露为前谷歌AlphaGo算法研究员，跨国公司员工，经警方调查，创始人身份为传销团队伪造。”